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近日，西安银行连续发布两则发债公告，先是成功发行20亿元二级资本债，紧接着获批70亿元永续债发行额度，这场前后加起来总额达90亿元的“补血”行动，背后的现实是这家西北城商行正面临严峻的资本压力。
证券之星注意到，截至2025年一季度末，西安银行核心一级资本充足率仅9.36%，在17家A股上市城商行中垫底，较商业银行15.28%的行业均值差距显著。与此同时，其不良贷款率虽在今年一季度微降至1.61%，但仍高于行业平均水平，资本充足率和资产质量双双承压。
更值得关注的是，自2024年以来，西安银行高管团队经历“换血式”变动，从“一行六副”缩编至5人，董事长梁邦海长期“一人身兼四职”，治理结构的动荡与业务风险的交织，让这家区域性银行的未来蒙上厚重阴影。
资本充足率告急，发债“补血”
根据西安银行公开财报，2024年末其资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.41%、10.07%、10.07%，较2023年末分别下降0.73、0.66、0.66个百分点。进入 2025年一季度，核心一级资本充足率进一步跳水至9.36%、资本充足率也下滑至11.69%。
Wind数据显示，同期商业银行平均资本充足率达15.28%，西安银行与行业均值的差距已扩大至5.92个百分点，资本补充的紧迫性已刻不容缓。
6月17日晚间，西安银行发布公告称，该行在近期获得监管核准，将发行不超过70亿元无固定期限资本债券，在批准后的24个月内，可自主决定发行时间、批次和规模。此为该行首次获批发行该类债券。
此次获批的70亿元永续债，是西安银行成立以来首次采用该工具补充其他一级资本。从资本补充机制看，永续债具有无固定到期日、可计入其他一级资本的优势，但也面临着较高的发行成本与市场接受度考验。
此外，6月20日晚，西安银行发布公告披露成功发行2025年二级资本债券(第二期)。据悉，该期债券于 6月18日簿记建档，并于6月20日顺利发行完毕，发行规模达人民币20亿元。该债券品种为10年期固定利率债券，在第5年末附有前提条件的发行人赎回权，票面利率为2.3%。
不良率高企，合规体系失守
西安银行资本充足率持续走低的背后，资产质量也在同步承压。
2022-2024年，西安银行不良贷款率从1.25%升至1.72%，2025年一季度虽因贷款规模扩张微降至1.61%，但超过40亿元的不良贷款余额仍处于历史高位。具体来看，2024年末不良贷款余额较2023年增加13.46亿元，其中对公贷款成为重灾区。2025年4月，西安银行咸阳分行起诉兴平鸿远等三家企业，涉案金额达7.3亿元，反映出其在基础设施建设、环保等领域的信贷风险集中暴露。
更值得警惕的是，2024年12月，西安银行迎来“罚单三连击”，先是因“违反支付结算、反洗钱、货币金银、国库及征信管理规定”被央行罚款379.2万元，三名高管分别被处以1万至4.5万元罚款。
期间，健康路支行行长秦江因“信贷业务违规”和“员工行为管理不到位”被终身禁业，与其有关的400万“借款还贷”案引发广泛关注。央行处罚决定书显示，西安银行的违规行为涉及多个核心业务条线，从反洗钱到征信管理，反映出其合规管理体系已出现系统性失灵。
而秦江案中，银行在储户未到场的情况下，通过特种转账传票擅自划转资金，这种严重违反操作流程的行为，暴露出基层机构内控机制的形同虚设。
高管接连动荡，决策团队尚待补全
自2024年以来，西安银行高管层经历剧烈变动。
2024年4月董秘石小云辞职，6月副行长狄浩意外离世，7月原行长梁邦海升任董事长后行长职位悬空，12月副行长黄长松辞职。
2025年5月，副行长管辉和行长助理王星任期未满突然辞职，这两位从沿海地区引进的市场化人才的离去，被业内视为对该行治理环境的“用脚投票”。
目前，西安银行高管团队从2023年的“一行六副”大幅缩编至5人，董事长梁邦海同时代行行长、董事会秘书等多项职责，形成“一人身兼四职”的局面。这种治理结构的失衡，不仅可能导致决策效率低下，更会削弱内部制衡机制，增加战略失误风险。
西安银行当前面临的资本困境、资产质量压力与治理危机，并非个案，而是部分区域性银行在经济转型期的缩影。对于西安银行而言，70亿元永续债的发行或许能暂时缓解资本压力免费配资炒股入配资平台，但要真正走出困境，还在于能否构建起与区域经济发展相适应、与风险管控能力相匹配的可持续发展模式。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)
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